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討論主題

卡奴是自找的?

發表人

平南王　

發表日期

1/21/2006 11:58:09 AM

發表內容

厚顏無恥的卡奴族─吐槽篇。〈本篇同步刊登蘋果日報論壇及投稿聯合報民意論壇〉

我是一位在銀行的催收小職員，爾來看到這些沒專業、光會作秀的立法院諸公及不食人間煙火的無能金管會官員紛紛提出
挽救「卡奴族」的債務事件，今天看到報紙，刊登這些所謂的卡奴族順勢成立所謂的自救會等等。想請問你們曾何幾時，
風光享受、消費到爽，刷卡刷到爆，得意忘形的嘴臉，會想到有今天淪落到這步田地，還敢要求前述這些政府及光會作秀
、沒知識的立委諸公強迫要求銀行買單，到最後變成納稅人幫你們付清還債。

不要說我無情無義，沒有同情心，縱使我有超額的仁義之心也不是用在你們這些人身上，否則就是踐踏仁、義這兩個字，
「借錢還錢、欠債還債」是天經地義的事，我們這些安份守己的小小上班族，每當通知你們繳款時，得意厚顏到不還錢，
要不就不接電話，甚至於只能聽你罵三字經，一旦我們回話就扣一個恐嚇帽子給我們帶，要不就一狀告到金管會去，這些
無能的金管會官員就發文要我們調證而且還要回文，說是便民服務，結果賠上的是銀行及社會成本，最近媒體報章雜誌一
窩風的提出「強救卡奴」等等新聞，有不知廉恥的債務人竟還說：「要等跟政府協商再繳款。」這樣的機制真不知道是那
個笨蛋官員提出來，法律上明定債務利率最高不得超過年息20％，當所有的金融機構都都遵守這個遊戲規則時，現在變成
是「劣幣驅良幣」，卻提出所謂貸款高利率不合理的訴求，台灣話有句「沒有那個屁股就不要吃這個瀉藥」，當這些所謂
卡奴族人揮豁無度、花錢很爽時，有曾考慮到會有今天這樣下場嗎？
不思檢討反省，反倒是變成弱勢族群要社會來關注，
這種是是而非的荒謬論述，真不知道要如何教育我們的下一代？只能說這些政府官員的無能，變相在鼓勵這些負債的借款
人用力倒銀行，再來減折協商，把那些正常往來的客戶當冤大頭、白癡一樣，也連累到未來優質的客戶借款時，最高不能
超過月薪的22倍（包括信用卡、現金卡、無擔保貸款等），強迫全民買單，甚至害一些正常繳款的客戶，未來要每個月提
前繳交更多的款項，把一些理財預算計畫全都打亂，每月要把2％─5％的款項提高到10％，請問為了你們要來賠上大多數
的正常戶，合理嗎？
況且稀釋我們銀行的利潤，影響到員工的福利時，是不是我們也要來成立個自救會，然後來抗議呢？
請不要忘記我們是守法的營運，不要把我們當暴利賺錢的機構，請先檢討那些沒照約定繳款的所謂卡奴族，要別人可憐、
同情之前，先捫心自問自己是不是已經做到應該履行的義務。
這些所謂的卡奴族，如果真有良心道德時，應該自發主動跟銀行洽談協商，把自己的還款計畫先提出來，不是要求銀行調
降利率或者減免本金等等，自己要先認清一個事實，要為自己的所作所為，付出代價，只會好吃懶做不具生產，常說景氣
不好找不到工作，如果要找月薪數十萬當然找不到，但是台灣話有句「要做牛不用怕沒田可犛」，自己要先痛定思痛，下
定決心要面對這個問題，主動找銀行商談，不是換手機號碼、拒接電話、搬家甚至於口出惡言、耍賴就可以了事，也請不
要把自己捧的很高，老是拿自己跟陳由豪相提併論，有本事你也跟他一樣去中國、去美國，沒本事就認命要知足用力賺錢
來還款，「沒有所謂的卡奴族，只有不爭氣的坐享其成的窩囊族」。

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平南王 在1/21/2006 12:07:33 PM的回覆：
可憐之人,必有可恨之處
看到現在,把所有的錯都推給銀行,似乎也太照顧那些所謂的卡奴了
我想,只是一味的制約銀行,只是治標不致本,銀行濫發卡,不當催收,都是在制度面就可以解決的,然而一些人的消費習慣,卻不是那麼容易修正的
以前當過催收,知道有些人真的是因為一些變故,導致繳不出錢,我也都會背著公司讓他們多托一段時間
但是有些人擺明耍賴,甚至惡言相向,沒事還說要找記者來公司門口開記者會!?
想到那些人的行為,卻造成我們這些安安分份繳錢的人的不利益,實在有點不舒服
看看現在很多銀行都要把一些優惠刪除,把限制增加,哈哈,台灣這個是會是真公義假公義我也分不清了
看到一些立委,找到舞台,就在耍猴戲,立委減半,真的是必要的

回覆

平南王 在1/21/2006 12:12:45 PM的回覆：
不好意思,佔大家版面,我再貼一個東西,謝謝

轉貼文章

各位好朋友，我是徐中雄，

我今天在辦公室接到幾位卡友的電話，仔細幫他們算一下，發現就算免息，僅還本金，都可能超過各位一個月辛苦工作的所得。這一群人，我想再優惠的方案都很難參與。

聽見網友在電話那端哭泣，我的心情也很沉重。因此我加快腳步，將在一週內與消基會合作提出破產法的草案，供大家討論，因為這應該是負債比超高的朋友唯一一個選擇，就是“放下信用，面對破產”。但修法工作不是一朝一夕可以完成，各位請給我們足夠的時間。

新新聞週刊今天跟我邀稿，我也打算在文章裡提出一個新的概念：「債務赦免」。這是一個國家，對於社會上邊緣的弱勢家庭，一種更人道的幫忙。希望各位能夠支持。

因為我一再強調，卡債8000億的風暴，不是卡友個人的問題，是政府和資本家都應該要一起善後的。各位，徐中雄會一步一步地往前開路，希望各位要互相鼓勵，面對生命的難關。

徐中雄
............................................................................................................

大家都會不同的觀點,但是對不對自有公評

回覆	465464 在1/23/2006 9:17:15 AM的回覆：依我國民法於債務人給付遲延之際債權人得採取何等方式保障債權？另外催收在法律上是否有存在空間？可以進行催告無疑但可以催收嗎債務人如果真有錢就是不想給這樣的意思決定自由(消極不作為) 債權人也應該予以尊重吧目前的政策是治理法制面的問題至於每一個卡奴是否是借錢去充胖子是道德問題在建構一個法制環境這些東西應該留待教育去解決.

回覆	亂扯蛋在1/23/2006 11:20:29 AM的回覆：催收在法律上存在空間? 這個命題需要討論嗎! 根本就是ABC答案我國有強制執行法所有銀行催收人員均是透過法院程序執行動產不動產和其他財產權尊重債務人意思決定自由? 可否給小弟妳的大名和連絡電話小弟想跟你借100萬元等我意思決定要還妳錢時妳才可以跟我拿

回覆	465464 在1/23/2006 1:05:55 PM的回覆：請問一下法催當然是依民訴及強執來辦理那.. 電催呢？

回覆	打電話給你在1/23/2006 11:11:58 PM的回覆：打電話給你拜託妳繳錢拜託妳不繳錢銀行打給你拜託妳繳難道妳借錢給你朋友妳發各催告函後就直接寄支付命令起訴？現在許多電催出問題大多是地下錢莊或資產管理公司大多數銀行根本就是照步來...... 卡奴有錢買LV 買車子消費就是沒錢還正確嗎？

回覆	20 在1/24/2006 12:22:02 AM的回覆：最高是20% 但是不一定要20%啊另外20%(利息)還會在加上20%(違約)~就不是單純的20%了~再加個循環~真的好恐怖喔不過也是啦~幹嘛去跟吸血鬼銀行借呢

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465464 在1/25/2006 4:07:40 PM的回覆：
實務上運作
遇到一個很大的問題是
當債權人(銀行)未取得執行名義或雖取得仍未確定
故而債權並未確定之際
執行電催
單方面的主張債權
如遇到債務人爭執債權是否存在或其範圍(爭執之原因事實千百種，都應該要經過法院裁判始知是否成立)
電催可否續行執行催收
或嗣後經法院判認債權不存在確定
而銀行或外催公司
對先前因電催造成的困擾(債務人或其家屬朋友)
是否應負擔損害賠償
這是制度的缺漏之一
---------------------------------------
金管會目前已強力要求各銀行對委外催收公司
要嚴格監督
並落實於雙方契約書中
故受託業者如有脫序
銀行難脫干係
故各外催單位確實也收斂很多
--------------------------------------
現在最麻煩的是
電信業者之應收帳款催收未積極納入規範
故各外催單位
對電信費之催收方法
並未有改善
--------------------------------------------
附帶一提的是
一個人借現金卡或使用信用卡
一定是因為是從事奢侈的行為嗎？
有客觀統計的數字？
還是
僅是出於自己武斷的想像？

回覆	良心話在1/27/2006 1:36:15 PM的回覆：百分之九十以上之卡奴都不是自己申請的,而是被銀行業務員那些那些帥哥美女死纏爛打後,,免為其難幫他們做業績最後才陷下去的.銀行不該父道義上的責任嗎?只會和地下錢莊比爛?如果不是有困難誰願意向人借錢?

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我不要成為卡奴 在1/27/2006 2:52:03 PM的回覆：
我覺得樓上的"良心話"話是說對一半
為那些路上的帥哥美女作業績是真的
但並不足以減輕其亂刷卡成為卡奴的可歸責性
因為刷卡額度超越自己的月收入就是不對
相信沒有店家會拿刀架在卡奴脖子上叫卡奴刷卡消費
我的朋友及我自己常常在路上幫帥哥美女作業績
但並未因此讓我和我的朋友成為卡奴
我們反倒成為"剪卡達人"
我與另外四位麻吉共五人所剪掉的信用卡合起來應該已經破百了
因為我們手中永遠只有一張自己用的最順眼及順手的信用卡
只要收到第二張便二話不說毫不遲疑的剪卡
再加上量入為出的刷卡
所以我們不會也不擔心成為卡奴
總之
成為卡奴
扣除因為家計不得已辦現金卡及信用卡成為卡奴者之外
其他的卡奴我覺得都不值得同情
不過我覺得"卡奴"的身分反倒替她們上了人生理財不錯的一課
問題在於....
該如何"下課"是她們要仔細評估與費心思量的!!

回覆	只要有心人人皆能成為在1/28/2006 1:12:19 PM的回覆：消極的想法,是不要當卡奴.積極的想法,是要當卡神.社會上的卡神其實很多.不止楊小姐一人.只不過他們不像楊小姐一樣.這麼愛出風頭.他們默默的做一隻小蝦米,不想讓大鯨魚發現.只要有心人人皆能成為卡神!

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旁觀者 在1/30/2006 9:59:54 PM的回覆：
會欠債的人，
其實是反映債務人生活態度有問題!

欠債消費名牌的不說，
就算是為了家計、從外人的眼光看起來真的很可憐，
但就現實的角度思量，難道外頭找不到溫飽的工作嗎?
(清潔、保全、小店員都不能做?)
小孩子的學費不能辨助學貸款嗎?
(我身邊就有同學，生活過不下去寧願休學賺錢，
賺了一年後再回學校唸書，半工半讀，學位最後也拿到了!)
……
再者，難道都沒有其它親戚、家人信任他、可資助他，
非得向外舉債，
最後把整個社會的信用關系都搞亂了，
然後再哭哭啼啼的求援……

再我看來欠債的只有一種人，
這種人有個根深柢固的核心觀念，
那就是：「全世界都欠他的、都對不起他」
不管他對人再客氣、把話講的多好聽，
做出來的事就會給人添麻煩!

會欠這種債的，無奈的少，大多是無賴!

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路人甲 在2/1/2006 2:41:45 PM的回覆：
我覺得一切都要照法治的精神來討論吧..
我個人一向認為卡奴是自找的(先下結論)
定型化契約簽定時
契約當事人就推定有默示的同意
如果該條款沒有違背公序良俗
自然是一個有效力的契約條款

基於當事人意思自由而訂定契約
本來就負有履行契約的義務
在享受他方給付之後
再來為自己的給付義務找理由找藉口
這樣的行為是正確的嗎?
根本不值得討論

再來是另一個我個人覺得的問題
這些問題讓人覺得不當的原因
是因為政府負有引導社會風氣
或者說是保障人民的義務
適當的限制一些行為
自然有助於改善社會問題

所以
銀行或許有責任
但是銀行是營利機構，本不能期待其有高於一般人之社會道德責任【又不是慈善機構or國家】
況且是基於當事人間的自由意思訂約
要怪罪銀行吸血無情
根本是毫無道理

須要討論的是
1. 銀行是否有依合理正當的手段，去向債務人追討款項
2. 政府是否應適當修正【限制契約自由】以達到改善社會現象

但無論如何
都不應該有溯即既往吧?
所以
對現存的卡奴
只能默哀....
我們一起禱告.....

下輩子要好好做人喔...

一生下來大家都是清白的....
雖然有人一生下來就欠債.....
不過
那也是要忘記去拋棄繼承
才會一生下來就欠債...

個人言論
個人言論
個人言論

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命好不如習慣好 在2/3/2006 3:20:40 PM的回覆：
「沒有所謂的卡奴族，只有不爭氣的坐享其成的窩囊族」。
===============================================
是啊!!大家要爭氣點,不要向銀行借錢,讓人賺利息錢還得被笑
是窩囊族.....還真是得不償失!!

銀行是吸血鬼,別對它有過高的期待
仁義道德不適用在銀行身上

例如我家族裏有人一口氣辦了十幾張卡
大家知道後都嚇一跳
為什麼一個已經幾年沒工作的人(因為行動不便)
可以辦這麼多卡
我曾經去電問銀行,可他們答不出來

但是借錢還錢是天經地義的事
所以我只好拿了一百八十萬出來幫他一次還清
因為我連一塊錢的利息都不想讓銀行賺
曾經有家銀行未告知我就寄信用卡給我
讓我對這些為了衝業績而不顧他人感受的銀行
頗為感冒

多年前,曾經有一位老師說他從不使用信用卡
也勸大家不要使用信用卡
還好我有把他的話聽進去
所以至今我連一張卡都沒有
當然也沒有所謂的負債
我也會勸周圍的朋友不要使用信用卡
所以現在大家都逐漸習慣在消費時使用現金了

回覆

李俊德 在2/3/2006 7:16:49 PM的回覆：
多年前,曾經有一位老師說他從不使用信用卡
也勸大家不要使用信用卡
還好我有把他的話聽進去
所以至今我連一張卡都沒有
當然也沒有所謂的負債
我也會勸周圍的朋友不要使用信用卡
所以現在大家都逐漸習慣在消費時使用現金了
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其實，應該還是看個人的自制能力吧。

我覺得信用卡挺方便的，我從來也未使用過循環利息。但是享受過不少優惠，例如，出國免費停車，享用機場貴賓室，升等到商務艙......都是靠紅利積點。

培養自己的理財習慣可能比較重要吧。

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命好不如習慣好 在2/4/2006 2:45:38 AM的回覆：
李老師的論點學生深感認同,培養自己的理財習慣的確比較重要,凡事都是一體兩面,懂得善用當然是很好的一件事,不過實際上善用的人不多沉淪的人倒是挺多的,如果大家都這麼自制的話,今天社會上就不會有這麼嚴重的卡債問題.

其實不用信用卡的好處很多,比如不會過度消費,不會忘記繳款以致信用不良,也沒有被盜刷的危險,遇到強力推銷時以沒有信用卡就擋掉了..........這是我個人的作法,不一定適用於每個人,只是我覺得我這樣做,不僅心理沒有負擔,沒有負債,也存了一些錢.所以我會建議我的朋友不要用信用卡.

風光享受、消費到爽，刷卡刷到爆這種人絕對有,但為了生活困苦而借貸的也是大有人在,之前提到家族中有人因為失業沒有收入,在朋友的慫湧下跟銀行借錢來投資(真的很傻)就在我幫他償還之際,沒想到銀行居然還寄新的信用卡申請書給他,最後我建議他老婆拿了清償證明後,辦理親屬代償証明讓他不能再辦卡.昨天下午接到我同學的來電,   大年初一才知道他哥哥因為過去參加直銷,欠了一堆卡債,家中兩老已經準備把退休金拿出來還債.唉!!真不知該說什麼好..........................總之雙方都有責任.

另外針對開版兄所貼的文章,我在立委徐中雄的版上看到這篇文章,一樣是催收人員,卻是截然不同的態度,我將文章轉貼過來供各位參考
******************************************************************
催收達人又來分享了,   各位加油!   我是催收員,   但不代表我不關心各位有勇氣站出來的人,   我們立場雖異,   但是都是求一份生活,   不是嗎   ?
還是強調下列的重點:
1.   不要稱自己為"卡奴",   那是媒體把各位貶低的鄙稱,   因該稱己為   "卡主"才對,   畢竟曾經"風光時",   或   "救急時"!
2.   務必與賴帳不還的債務人區隔開,   版主一定要不斷提醒,   不然鐵定污名的!
3.   債務高的,   朝分期止息努力;   債務低的,   想辦法衝一次結清,   連本金都有打折的機會(約1~3成的減免空間,   視情況而異!)
4.   專門言不及義上來胡謅或人身攻擊的言論,   盡量別受影響   !
5.   備齊所有能證明你真的困難的文件,   如家人就醫證明,   小孩學費或營養午餐繳不起通知,   或家逢重大變故等等事實或照片,   可以當最好的佐證資料   !
再次重申,   我將近10年催收員生涯絕對秉持債務人合理,   一定幫忙呈報減免,如果有人遇過很爛的催收員,   只有2種原因,   一是催收員壓根把欠錢的人當成壞人(這種催收員不入流);二就是欠錢的人不夠坦承,   激怒催收員,   總之,   有意願暫無能力的人,   加油!   一定會有機會成為有意願有能力的!
6.   贊成委員高見,   一定要加強宣導,   藥可救人,   也可害人,   借錢也一樣;   銀行難辭其咎,   但是民眾之信用教育更需要!
大家加油!   人生來一樣是沒帶錢來,   錢在雙手,   錢在未來!
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回覆

轉貼在2/5/2006 3:17:17 PM的回覆：
各位.此為新新聞本期﹝981﹞報導，這篇文章裡有很多重要的訊息，澄清大眾或政治人物對卡債的錯誤認知，值得一讀。

◎   新新聞：現金卡成為家庭破碎殺手
文◎李有德

解放卡奴，邁出了一小步。十二月十六日銀行公會理事長鄭深池公布五大決議，做為立委徐中雄所提限定銀行利率差（雙卡循環利率和定存利率差）一○％上限替代方案，讓經濟能力弱勢族群暫獲喘息；但最近五年創業失敗的個體戶，台灣最低所得的五分之一、收入一半要支付卡債，一生中，卡債都成為社會不穩定地雷。

               銀行緊縮信用　衝擊內需消費

  貧富差距惡化，一直是兩岸政府最棘手問題。邊政派胡錦濤取代沿海派江澤民成為中共最高領導人，平衡內陸八億農民和沿岸三億個體戶貧富間的矛盾對立，成為大陸國策；至於台灣雖沒有內陸低所得農民，卻約有百萬人身為卡奴而破產。

     台灣最低所得的五分之一、收入一半要付卡債，對於二○○六年內需消費，將會有很大的衝擊，今年八月荷銀證券一份「信用緊縮」報告做了以上的結論，震撼金融業。

  和韓國信用卡危機時期卡債高達五成相比，台灣人舉債還算謹慎。台大財金系教授立委劉憶如推估，南韓信用卡危機發生五千億元損失，造成壓跨最後一根稻草的銀行發生近千億元損失，目前台灣信用卡損失應該不超過三百億元；與韓國信用卡風暴前，逾放比超過三成不同，台灣現金卡與信用卡逾放比率控制在二％上下，整體銀行逾期放款比率在二‧五％以下，銀行可以用其他業務，來補足消金虧損，不至於會發生類似南韓的危機。不過劉憶如擔心，會引發的是社會問題，而非銀行體系的問題，因為像現金卡持卡人，過去祇能向民間跟會或是地下錢莊借錢，「卡」祇是讓這些問題地上化。

     早在去年初，瑞士信貸證券台灣分公司研究部主管林淑娥指出，過去兩年來，消費性貸款占GDP比重，已從二○○二年的五三％躍升至二○○四年的六一％，逼近鄰近的香港與南韓水準。過去兩年消金業務每年以一六％的速度向上成長，比更早五年的平均四％要快上許多，這已是亞洲金融風暴後各國衝刺消金業務的翻版，尤其是台灣未擔保個人貸款占GDP比重達到一四％，更超越香港的水準。林淑娥認為，從世界趨勢來看，消費金融與景氣的循環密切相關；一旦景氣下滑，消費者財富縮水、還款能力下降、倒帳風險將加高。台灣除了有荒腔走板的二次金改，還包括消費信用風險等問題，銀行須付出的信用成本，二○○六年將會達到高峰。

                  銀行緊縮放款　致現金卡暴增

                     台灣現金卡業務，五月開始壞帳比率明顯走高，現金卡逾放比率為例，八月現金卡應收帳款餘額成長二九％，但有效卡數並未成長，顯示個別持卡人負債金額有走高跡象。從銀行局公布現金卡應收帳款餘額顯示，大部分銀行現金卡業務都在「踩煞車」。金管會銀行局本周公布現金卡最新統計，九月現金卡可動用額度為五千八百九十二億，較八月縮減七十一億，這是自去年政府有現金卡統計以來，現金卡可動用額度縮減最多的一次。

  銀行對中小企業緊縮放款，使中小企業自力救濟，是現金卡暴增主因。從二○○○年起，中小企業占產值比率微幅上升至三一％，但銀行業對中小企業放款卻反向減少了四千二百四十六億元，銀行對中小企業放款比率由二五‧九％，下滑至目前一八‧九％；但這段時間現金卡卻在台灣攻城掠地，大放異彩，截至今年十月，現金卡從無到有，餘額上衝至三千一百三十三億元。中小企業利息負擔三級跳，銀行家對於弱勢團體的剝削聚斂，從不手軟。

                  但現金卡業務風險高，外資顯然了然於胸，因為整體三千一百三十三億元餘額中，外商銀行祇有三十億元，不到一％。像花旗的現金卡祇發放給既有的信用卡客戶。花旗銀行信用卡風險管理處副總經理顏麗玲就說，還款能力與還款意願兩項條件缺一，都不是好客戶，現金卡放款對象以中下階層民眾為主，風險較高。態度更為謹慎的，如上海商銀，則完全不發放現金卡，上海商銀甚至與國際生命線台灣總會的１９９５（要救救我）專線合作，輔導因卡債問題而自殺求助的案例，每天湧進六百通求助電話。

               網路泡沫化　現金卡成搖錢樹

     二○○○年起萬泰銀行率先發行，標榜借錢免利（喬治瑪莉）現金卡，使萬泰烏鴉變鳳凰，從九九年還賠錢三十億元，第二年卻倒賺十億元，高獲利的現金卡頓時成為銀行搖錢術，聞到血腥味的台新、中信金、大眾銀和中華銀群起效尤。配合那時剛好是高科技網路泡沬夢碎時分，銀行手中仍抱著一堆對高科技公司信心過度所造成的不良放款，頭疼不已，現金卡的出現可謂是及時雨。扁政府在二○○一年進行第一次金改，利用全民買單和強迫銀行自救打呆帳，雙管齊下，幫銀行清除一‧四兆元的金融壞帳。結果銀行逾放比由二○○二年第一季的一一．七％，有效降低至二○○四年第四季降為三．八％，銀行恢復貸放資金能力，大部分都被拿去賺信用卡和現金卡等輕鬆錢，以一八％～二○％的循環利率，放款給經濟條件較差的年輕人和中小企業。

  二○○○年後，台灣經濟開始停滯不前，失去活力，終於被長期居四小龍之末的南韓追上，大學畢業年輕人，常待在家中半年、甚至一年，都不一定找到合適工作；時代變遷，年青人不想跟製造業西進大陸做黑手，在台灣利用熟悉網路開商店，或是從事白領的服務業，或是自行創業、擺地攤，至少都還算是積極作為。

                     劉憶如認為，卡奴除了薪水入不敷出的月光族年輕人外，其實更多部分是最近幾年創業失敗的小市民，卡奴應該自己負責外，銀行難逃幫兇和徵信不力之嫌。畢竟年輕人經濟基礎薄弱才會借卡高利融通，但眼中祇有業績的銀行卻看不見，定存利率不到二％，信用卡和現金卡祇要錢能貸放出去，利率差價動輒一六％～一八％，在投資報酬率薄如紙的過去五年，的確一本萬利。

                  銀行徵信漏洞　消金案件暴增

     此外，台灣地方法院也發現，目前每個月處理的案件當中，與消金債務相關的案件躍居前三名。在仔細閱覽銀行呈上的消費者現金卡申請書中，發現銀行徵信有重大的疏漏。比方原本銀行主管在批閱文件上註記此人債信不良，拒絕發卡，但最後文件遭塗改的情形很多；甚至有些是身分證影本被盜用，銀行連跟本人核對的檢查義務都沒做到。為了把錢放出去，銀行傳統把關的原則：審核消費者還款能力與還款意願的標準，幾乎都被拋下了。

  可能讓銀行錯估消費者還款能力的，還可能是銀行對於借款者背後那個「家庭」的期待。過去台灣的家庭連帶性很強，銀行會以為個人即使負債不起，家庭會接手承擔，例如：夫債妻還或是子債父還，家庭成為風險吸收的單位。但將個人債務等同家庭債務的觀念，漸漸失效，因為根本找不到欠債的人，家庭逐漸崩解的問題比欠債還嚴重。

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