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債清條例嚴苛反成催收幫凶

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4/13/2009 10:24:58 AM

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債清條例嚴苛   反成催收幫凶
2009-04-13   中國時報   【黃琮淵／台北報導】
            　施行滿周年的債清條例，竟成銀行催收靠山！法界人士透露，由於卡債族聲請更生成功率僅一．一％，已有銀行看準債清條例受惠者寡，與卡債族協商時竟放話「反正你申請更生也不會過」，藉機提高還款金額，變相加重卡債族負擔，讓債清條例不只幫不到卡債族，反倒成銀行幫凶。

            　法界人士說，債清法施行前，銀行擔心卡債族都去申請更生，要求還款的姿態一度軟化，較願意與卡債族好好談。但近半年，由於聲請更生成功率低，不少銀行態度大變，反拿此當籌碼，要卡債族多還錢，有的要求還款金額甚至超過月收入，相當惡劣。

            　打官司費時   利息照算傷卡奴

            　卡債族應如何處理？法律扶助基金會台北分會長林永頌建議，還是先透過銀行公會債務協商機制，先與債權銀行協商解決；若無法接受，再透過司法途徑向法院聲請更生或清算。

            　銀行消金部主管說，「債務協商機制」好處是利率可調降、還款期限延長，但本金不能減免。若透過法院裁決，本金可減免，但曠日費時，且未必打贏。

            　債清條例效果不彰，與法院多次交手的林永頌認為，一切只能怪法院「太慢、太嚴、太苛、嫌麻煩」，不少法官仍需再教育。而如信用卡名目利率為一九％，但再加違約金等，可能高達三○％，往往支付幾年利息就超過本金，相當不合理，但各法院意見並不一致，有待檢討。他表示，卡債族中當然有揮霍無度者，但是少數，若只將刻板印象一體適用在所有卡債族，對有誠意還款者不公平。

            　要求消費細目   不可能的任務

            　他分析，卡債族聲請更生不成，常卡在一些奇怪環節。一是法官不了解民國九十五年債務協商背景，就認定當時卡債族有能力還款，為何事後毀約。其實，當時多數卡債族是被逼的。

            　二是收費標準不一，無謂加重聲請成本。三是要求聲請人補件，幾近強人所難，如過去兩年「每日」的飲食收據、消費清單，甚至父母扶養費用收據，等於是「不可能的任務」。

            　據司法院統計，聲請更生成功者僅二二二人，成功率一．一％；聲請清算者僅三人獲准免責，成功率○．二％。從聲請更生到結束，平均需七個半月，但期間銀行不會停止高利計息，債務人壓力有增無減。

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